Responsabilidad civil profesional para médicos: qué cubre y qué no

El seguro de responsabilidad civil profesional para médicos cubre las reclamaciones de pacientes por daños derivados de un error u omisión en el acto médico, e incluye los gastos de defensa jurídica, que suelen ser la parte más costosa de un caso. Se contrata de forma individual o a través del hospital, y la cobertura depende de si opera por reclamación o por ocurrencia.

Tiempo de emisión: 24 a 48 horas
Sumas aseguradas que piden los contratos: 1, 3, 5 millones de pesos
Documentos que piden las aseguradoras: Cédula profesional y de especialidad
Identificación oficial
Cuestionario de la aseguradora con historial de reclamaciones
Descripción de procedimientos que realiza y lugares donde ejerce

Lo que se reclama no siempre es lo que se pagó

En la mayoría de los casos que llegan a reclamación, el costo relevante no es la indemnización sino la defensa: peritajes, representación legal y el tiempo que consume el proceso. Por eso la cobertura de gastos de defensa jurídica y su límite son la primera cosa que hay que comparar entre propuestas, antes que la prima.

Retroactividad: la fecha que casi nadie revisa

Si cambias de aseguradora, la nueva póliza normalmente arranca su cobertura en la fecha de contratación. Todo lo ocurrido antes queda descubierto salvo que se pacte una fecha de retroactividad que respete la antigüedad de tu póliza anterior. Es gratuito pedirlo al momento de la contratación y muy caro descubrirlo después.

Qué cubre

Daños a pacientes por errores u omisiones en el acto médico
Gastos de defensa jurídica, penal y civil
Daño moral derivado de la reclamación
Responsabilidad civil por el personal que trabaja bajo su supervisión

Qué no cubre

Decirlo por adelantado evita la reclamación que se rechaza y el cliente que se pierde.

Actos realizados fuera de la especialidad declarada
Procedimientos sin consentimiento informado documentado
Reclamaciones por hechos anteriores a la fecha de retroactividad de la póliza
Actos dolosos o bajo influencia de sustancias
Resultados estéticos no garantizados, salvo contratación expresa

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre base ocurrencia y base reclamación?

En base ocurrencia la póliza responde por hechos ocurridos durante su vigencia, aunque la reclamación llegue años después. En base reclamación responde solo si la reclamación se presenta mientras la póliza está vigente. Como en la práctica médica las reclamaciones suelen llegar mucho tiempo después del acto, esta diferencia es la más importante al comparar propuestas, y es donde más se equivocan las comparaciones por precio.

Si el hospital ya tiene póliza, ¿necesito la mía?

Normalmente sí. La póliza del hospital protege al hospital y su alcance sobre el médico depende de si está nombrado como asegurado adicional y de los límites disponibles, que se comparten con todos los demás casos del año. Conviene revisar la carátula del hospital antes de decidir.

Qué determina el precio de tu póliza

No publicamos tarifas porque no existen: cada caso se suscribe por separado. Pero sí podemos decirte qué mira la aseguradora para fijar la prima, que es lo que te permite llegar preparado y comparar propuestas con criterio.

La especialidad: no tarifa igual medicina interna que una especialidad quirúrgica u obstetricia
Los procedimientos que realiza y si incluyen intervención invasiva
Si la cobertura opera en base ocurrencia o base reclamación
La fecha de retroactividad que se respete de la póliza anterior
El límite de gastos de defensa jurídica
El historial de reclamaciones

Cotiza tu póliza

Respondemos con opciones de varias aseguradoras. Entre más preciso el dato, más rápido llega la propuesta.

Con qué aseguradoras trabajamos este riesgo

GMX, Chubb, AIG, AXA XL, entre otras. Presentamos propuestas de varias para que la decisión se tome comparando, no sobre una sola opción.